S čím vám můžu pomoci

Finanční plánování

Základní stavební kámen každého dobrého rozhodnutí.
Pomohu vám vytvořit finanční strategii, která bude odpovídat vašim cílům, životní situaci i budoucím plánům. Ať už řešíte start do života, stabilitu pro rodinu, změnu práce, podnikání nebo přípravu na důchod, plán vám pomůže rozhodovat se s větším klidem a jistotou.

Finanční rozvaha a cíle

Na začátku si uděláme přehled – jak na tom jste teď. Podíváme se na příjmy, výdaje, majetek i závazky. Bez hodnocení nebo posuzování.
Zároveň probereme, kam chcete směřovat – co vás čeká, co si přejete, čeho se obáváte. I nefinanční cíle často hrají velkou roli.

Rezervy a krizové scénáře

Život občas překvapí – a ne vždy příjemně. Projdeme, co by vás mohlo nejvíc ohrozit, a jak být na tyto situace připraveni:
✅ výpadek příjmu
✅ nenadálé výdaje
✅ zdravotní komplikace
✅ rozchod, rozvod, ztráta bydlení

Navrhuji řešení, která dávají reálný smysl – žádné přepojištěné nesmysly, ale rozumná obrana proti tomu, co vás může opravdu rozhodit.

Krátkodobé a dlouhodobé priority

Pomohu vám odlišit, co hoří hned a co má čas, aby bylo jasné, čím začít a kam směřovat.
Někdy dává smysl řešit nejdřív rezervy, jindy je lepší soustředit se na investice nebo snižování dluhů. Dívám se na věci v souvislostech a pomohu vám určit správné pořadí i tempo.

Návaznost na pojištění, úvěry i investice

Finanční plán není jen teorie – je to praktická mapa, podle které se můžete rozhodovat.
Navazuje na další kroky, jako je vhodně nastavené pojištění, výhodný úvěr nebo dlouhodobé investice.
Díky tomu všechny dílky do sebe zapadnou – a vy víte, proč co děláte, místo abyste jen kupili produkty bez souvislostí.

Investice 

Výběr vhodných investičních fondů

Nabízím přístup k široké škále fondů, které pokrývají různé investiční styly i strategie:
✅ Konzervativní fondy – pro klidné spaní a rozumné zhodnocení bez velkých výkyvů
✅ Akciové fondy – pro ty, kdo chtějí potenciál vyššího výnosu a jsou připraveni i na kolísání
✅ ETF – moderní a efektivní nástroj, jak investovat do celých trhů či sektorů s nízkými náklady
✅ Nemovitostní fondy – investování do realit bez toho, abyste museli kupovat celý byt

Pomohu vám vybrat řešení, které odpovídá vašim cílům – bez zbytečného rizika, bez nejasností.

Pravidelné i jednorázové investování

Společně nastavíme investiční plán, který bude dávat smysl:

• Můžete investovat postupně, pravidelně a nenásilně – třeba z každé výplaty.
• Nebo využít jednorázový vklad – ideální třeba při větším zůstatku, dědictví nebo prodeji nemovitosti.

Srozumitelné vysvětlení rizik i příležitostí

Nebudu vás zahltit grafy nebo zkratkami. Mým cílem je, abyste věděli, do čeho jdete, proč to dává smysl a co od toho (ne)čekat.
Vysvětlím vám:

1. jak investice fungují
2. jak pracovat s časem a rizikem
3. proč je důležitá diverzifikace
4. co je reálný výnos a co iluze

Úvěry a hypotéky

Úvěr by měl sloužit vám, ne vy jemu. Pomohu vám zorientovat se v možnostech, nastavit podmínky, které dávají smysl, a ujistit se, že na své finanční cestě nešlápnete vedle.
Ať už kupujete první byt, refinancujete starý úvěr, nebo potřebujete vyřešit nečekané výdaje – nejste na to sami.

Hypotéky a refinancování

✅ Pomohu vám najít nejvhodnější hypotéku podle vašich možností, plánů a finanční rezervy.
✅ Společně probereme fixace, splatnost, mimořádné splátky, a hlavně to, co je za těmi malými písmenky ve smlouvě.
✅ Refinancování stávající hypotéky může výrazně ulevit rozpočtu – ukážu vám, kdy to má smysl a kdy ne.

Úvěry ze stavebního spoření

• Vhodné pro menší rekonstrukce, dofinancování nebo jako alternativní cesta tam, kde banka řekne "ne".

• Projdeme podmínky, poplatky i návaznost na stavební spoření – a zvážíme, jestli je to pro vás opravdu výhodné.

 Spotřebitelské úvěry

• Potřebujete nové auto, vybavení nebo překlenout náročné období?
• I krátkodobé úvěry je potřeba nastavit chytře a zodpovědně, abyste se kvůli nim nedostali do zbytečného tlaku. Pomohu vám vybrat řešení, které vám bude dávat klid – ne noční můry. 

Nastavení splátek a návaznosti na pojištění

Úvěr není jen o sazbě. Společně se podíváme:

• Jak vám měsíční splátka zapadá do rozpočtu
• Jaké pojistky mají smysl jako ochrana splácení (např. pro případ nemoci, ztráty příjmu nebo úmrtí)
• Jak úvěr zapadá do dlouhodobého finančního plánu – abyste mohli splácet v klidu a zároveň si plnit další životní cíle 

Pojištění

Nejde o "nějakou pojistku pro jistotu", ale o chytrý nástroj, který vás podrží, když se život rozhodne zamíchat kartami. Pomohu vám nastavit pojištění, které bude dávat smysl – finančně, prakticky i lidsky.

Životní a rizikové pojištění

• Žádné přepálené pojistky "pro všechno a nic".
• Společně probereme vaši životní situaci, závazky, děti, hypotéku i příjmy a nastavíme ochranu tam, kde ji opravdu potřebujete.
• Vysvětlím rozdíl mezi krytím rizik (úraz, nemoc, invalidita, smrt) a "spořícími" variantami, které často víc berou, než dávají.
• Pokud už nějakou pojistku máte, mrkneme se, jestli ještě dává smysl, nebo platíte zbytečně moc za málo muziky.

Pojištění majetku – domácnost, nemovitosti, podnikání

• Domov není jen střecha nad hlavou – je to bezpečné místo. A proto má smysl ho chránit.
• Projdeme, co vlastníte, jak to využíváte (bydlíte, pronajímáte, podnikáte?) a nastavíme pojištění tak, aby krylo skutečná rizika: požár, voda, vandalismus, elektrospotřebiče, ale třeba i odpovědnost za škodu.
• U podnikání řešíme i pojištění vybavení, zásob, provozní přerušení a odpovědnost vůči klientům.

Vozidla – povinné ručení a havarijní pojištění

• Pomohu vám s výběrem férového povinného ručení i havarijního pojištění, které nezruinuje peněženku, ale opravdu kryje, co má.
• Pokud jste firma nebo podnikatel s více vozy, můžeme využít individuální nabídky pro firemní flotily – levnější a přehlednější.

Cestovní pojištění

• Ať letíte s dětmi do Chorvatska, nebo sami na výšlap do Nepálu, cestovní pojištění musí odpovídat stylu cesty, destinaci i aktivitám.
• Probereme všechno – léčebné výlohy, odpovědnost, zpoždění zavazadel, storno, záchranu vrtulníkem.
• Cestujete často? Celoroční varianta se vám možná vyplatí víc než každá pojistka zvlášť.

Pojištění má být jako dobrý kamarád – je tam, když ho potřebujete, a jinak vás neotravuje. 

Spoření a důchod

Někdy není potřeba hned vrtat do akcií nebo fondů, ale prostě mít něco spolehlivého "na horší časy" nebo na konkrétní cíle. Pomohu vám vybrat spoření, které má hlavu a patu. 

Stavební spoření

• Ideální pro ty, kdo chtějí bezpečně spořit s možností výhodného úvěru na bydlení.
• Vysvětlím, jak fungují státní příspěvky a kdy má smysl přejít do úvěrové fáze.
• Pomohu s výběrem optimální sazby a cílové částky podle vašich plánů.

Spořicí účty

• Pro krátkodobé cíle i vytvoření rezervy je lepší mít peníze po ruce a zároveň je nechat trochu vydělávat.
• Porovnám aktuální nabídky, abyste neměli peníze "ležet ladem" na účtu s nulovým úrokem.

Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření (DPS)

• Pomůžu vám orientovat se v možnostech, které stát podporuje, a najdeme optimální kombinaci pro váš věk, příjem i představy o důchodu.
• Probereme výhody daňových úlev a státních příspěvků.
• Podíváme se, jestli se vyplatí změna stávajícího produktu nebo nastavení pravidelných příspěvků.

Optimalizace podle věku a cílů

• Spoření není "jedna velikost pro všechny".
• Naplánujeme strategii, která bude odpovídat tomu, jestli teď šetříte na první bydlení, chcete mít finanční polštář, nebo už myslíte na klidný důchod.
• Čím dřív začnete, tím větší klid budete mít do budoucna.

Když chcete mít peníze pod kontrolou, ale bez zbytečných komplikací, je spoření základ. Rád vám pomůžu najít to správné řešení, ať už jste začátečník, nebo chcete optimalizovat, co už máte.