Co si zjistit o sobě

Příjem

Banky posuzují stabilitu a výši příjmu, ne jen to, kolik momentálně vyděláváte.

• Zaměstnanci – ideální je pracovní smlouva na dobu neurčitou a příjem vyplácený na účet.

• OSVČ – banka hodnotí daňová přiznání a čistý zisk po odečtení nákladů, obvykle za poslední 1–3 roky.

• Vedlejší příjmy (brigády, bonusy) se obvykle započítávají jen částečně.

Výdaje

Sepište si všechny pravidelné i nepravidelné výdaje – nájem, energie, jídlo, doprava, děti, volnočasové aktivity, pojištění, auto, léky. Rozdíl mezi příjmy a výdaji ukáže, kolik si můžete dovolit splácet bez stresu. 

Registry

Každá banka nahlíží do úvěrových registrů – SOLUS, BRKI, NRKI. Menší prodlení většinou nevadí, opakované zápisy ale ano.
✅ Vyplatí se registry si zkontrolovat dopředu online. 

Vlastní zdroje

Podle doporučení ČNB by měl mít žadatel vlastní prostředky alespoň 10–20 % z ceny nemovitosti. Čím více vlastních peněz, tím menší riziko i úrok. Nezapomeňte také na vedlejší náklady: vybavení, poplatky, odhad nemovitosti, notář, katastr a finanční rezervu na nečekané výdaje.

LTV (Loan to Value) – kolik banka může maximálně půjčit z ceny nemovitosti. Podle ČNB platí pro rok 2025:

• 90 % pro žadatele do 36 let

• 80 % pro žadatele starší 36 let

To znamená, že musíte mít našetřeno alespoň 10 % z hodnoty nemovitosti, pokud je vám do 36 let, a 20 % v případě, že vám je 36 let a více. Pokud žadatel nemá dostatek vlastních prostředků, existuje ještě alternativa v podobě zajištění úvěru další nemovitostí. V praxi to znamená, že se do zástavy vloží druhá nemovitost – například rodičů, partnera nebo jiná nemovitost ve vlastnictví žadatele. Banka následně posuzuje součet jejich zástavních hodnot a díky vyšší celkové hodnotě zajištění může uvolnit hypotéku i při nižším objemu vlastních úspor. Tato varianta sice vyžaduje souhlas vlastníka druhé nemovitosti, ale pro mnoho klientů je to efektivní cesta, jak dosáhnout na financování, aniž by museli dlouho dospořovat.